La 5AMLD llega a Europa: ¿Pueden los exchanges ajustarse a la nueva regulación?

La 5AMLD llega a Europa ¿Pueden los exchanges ajustarse a la nueva regulación

La más reciente normativa en Europa, apodada como 5AMLD, coloca a las criptomonedas bajo jurisdicción de una normativa que engloba a toda la Unión Europea.

Y al parecer, el plazo se aproxima cada día más – 5AMLD

5AMLD, la Quinta Directiva Contra el Lavado de Dinero, representa una normativa que igualmente comprende los exchanges de criptomonedas en un código único en su formulación. Los exchanges deben ajustarse a la presente normativa para el 10 de enero del 2020. El panorama no es tan claro, pues de hecho, existen muchos exchanges que tendrán problemas para el cabal cumplimiento de la nueva ley, mientras que otros están más preparados.

David Carlisle tiene algunos conocimientos acerca de criptomonedas y regulaciones. Como ex especialista en Antilavado de Dinero (AML) del Tesoro de los Estados Unidos y actual Jefe de la Comunidad en el proveedor de análisis blockchain Elliptic, Carlisle puede explicar ciertos detalles de interés acerca de este proceso de transición al cual deben ceñirse los exchanges y cuáles serán las trabas y dificultades internas. Gran parte de la lista de clientes de Elliptic es mayormente confidencial, pero entre sus clientes públicos figuran algunos de los mayores operadores del mundo, incluyendo Coinbase y Binance.

Los servicios de Elliptic permiten que los exchanges se resguarden de actividad ilícita cambiaria y financiera, evitando verse comprometidos por fraudes y vinculaciones con la dark web, así como criptomonederos controlados por ciberdelincuentes. Carlisle explicó: “A pesar del mito público de que las criptomonedas son irrastreables y anónimas, las grandes, especialmente, tienden a ser muy, muy rastreables”. La compañía investiga qué actores ilícitos pueden estar sentados detrás de ciertas criptodirecciones y ayuda a las empresas a mantenerse alejadas.

5AMLD en pocas palabras

Entre el mayor impacto y repercusión del  5AMLD en la industria de las criptomonedas se encuentra la obligatoriedad de parte de todos los miembros de la UE de implementar regulaciones AML. Estos exchanges ahora tendrán que seguir las reglas de “Conozca a su cliente” (KYC) que permiten un monitoreo constante de las transacciones en aras de dar la alarmar de posibles ilícitos o usufructos.

Los usuarios se acojen al KYC mediante la presentación de documentos destinados a verificar su identidad. Lo cual permitirá tener la certeza de que los clientes son “aseguran ser”, dijo Carlisle, “y que son legítimos y no intentan abusar de la plataforma con fines maliciosos”.

Hasta ahora, las empresas de criptomonedas de la UE han podido prestar sus servicios sin que se hayan establecido controles AMD y KYC. Esto ha creado un problema de rivalidad, explicó Carlisle. “Afecta a muchos de los grandes exchanges estadounidenses, como Coinbase, que ya estaban sujetos a regulación en otros lugares. Muchos de ellos ya lo hacen, en efecto, cumplen con los requisitos AML”.

“Sin embargo, muchas empresas de la UE no siguen procedimientos de seguridad que durante mucho tiempo se han considerado la norma del sector en otras regiones. Las nuevas normas establecen una norma definida en toda la UE que establece la igualdad de condiciones para todos los competidores”, dijo Carlisle.

¿Están listos los exchanges?

Cuando se le cuestión acerca de si los exchanges estaban listos, Carlisle sugirió que la situación puede llegar a ser algo confusa. Ya que, existen empresas con operaciones en el extranjero, particularmente en los Estados Unidos, las cuales ya han tenido que acogerse a legislaciones similares. Por ende, previamente estamos ante empresas preparadas para los camb ios los cuales se avecinan.

Pero, según Carlisle, algunas empresas eurocéntricas siguen siendo motivo de preocupación. “Vemos que algunas empresas probablemente no están tan preparadas como deberían. Uno de los temas principales es que mientras que la 5AMLD, en teoría, proporciona un marco armonizado para regular a las criptomonedas, en la práctica lo que vemos es mucha divergencia de un país a otro en términos de cómo realmente llevarán a cabo esa regulación”.

Las regulaciones y la forma en que se implementan pueden variar significativamente de un país a otro. Es posible que algunas empresas no estén preparadas para garantizar su cumplimiento en todos y cada uno de los países en los que puedan operar de toda la UE, dijo Carlisle. Mientras que la 5AMLD establece un umbral mínimo de regulación, permite regulaciones y procedimientos adicionales que difieren enormemente de una región a otra.

Kraken, es un exchange con sede en Estados Unidos que opera en todo el mundo, se está preparando para los cambios que se avecinan. Según un portavoz de Kraken, la empresa está “siguiendo de cerca los acontecimientos y [estamos] trabajando duro para garantizar que continuemos ofreciendo nuestros servicios a todos nuestros clientes de la UE”.

Carlisle expresó su preocupación por algunas compañías que parecen estar esperando hasta enero para poner en línea sus operaciones de cumplimiento: “Las empresas de criptomonedas tienden a lograr los mejores resultados cuando son proactivas en lugar de esperar a que la regulación caiga sobre ellas.” Los exchanges deben garantizar que las operaciones de cumplimiento estén en marcha a tiempo y que tengan acceso a las herramientas de seguimiento necesarias. “Tal vez sea mejor que piensen en tratar de poner algunas de esas cosas en línea lo más pronto”, advirtió.

¿Por qué Europa? ¿Por qué ahora?

Revisando de cerca la reciente actividad ilícita, los exchanges de criptomonedas europeos generan operaciones sospechosas y vinculadas con el área más oscura de las finanzas digitales que aquellas regiones con una mayor regulación, afirmó Carlisle. En comparación, la actividad delincuencial está bajo control en los Estados Unidos, área en donde se han establecido normativas de este tipo desde hace años. “Los delincuentes han podido abusar de las plataformas europeas con mayor facilidad que en otras partes del mundo, dijo.

Un ejemplo concreto de ese tipo de abuso delictivo es el notorio BTC-e, un exchange de Europa oriental que fungió como un nexo de lavado de activos. Los actores maliciosos se aprovecharon del hecho de que la región prácticamente no contaba con normas para protegerse contra esa actividad.

Además, las redes de narcotráfico de España y los Países Bajos utilizaban ciertas criptoempresas y cajeros automáticos de criptomonedas para lavar sus fondos. Carlisle dijo: “Hemos visto vulnerabilidad en toda la UE en términos de susceptibilidad al lavado de dinero. No ha habido regulación hasta la fecha, y por lo tanto, vemos las medidas de la 5AMLD como un primer paso muy importante para cerrar esa brecha”.

¿Esto ayudará o dañará a las criptomonedas?

Carlisle admite que las regulaciones puede llegar a afectar negativamente el mercado de las criptomonedas a corto plazo. Después de todo, a corto plazo son importantes los gastos los cuales deben llevar a cabo las empresas para ajustarse a los nuevos parámetros. Sin embargo, progresivamente y de lado mano de una adopción eficiente, las empresas que logren introducir estos cambios serán las más exitosas, dijo.

“La gente que utiliza un exchange quiere saber que las plataformas que utiliza son seguras y que sus fondos e información de identificación personal no se verán amenazados”, dijo.

Encontrar el compromiso adecuado entre la privacidad del usuario y la seguridad reglamentaria también puede resultar un desafío constante. Un portavoz de Kraken dijo que “el punto de equilibrio es un objetivo en constante movimiento”, y añadió que Kraken “se esfuerza por garantizar que solo recojamos la información necesaria para cumplir con nuestras expectativas regulatorias y bancarias, manteniendo al mismo tiempo la privacidad del cliente”.

A veces podrá parecer un reto demasiado complejo para las exchanges. De la mano de un tiempo cada vez más corto, son varias las tribulaciones y variaciones que las empresas deberán afrontar para conseguir un exitoso cumplimiento. Para algunas de estas empresas, queda mucho trabajo por hacer.

Carlisle concluyó: “Los negocios más exitosos, los exchanges que realmente prosperan, son los que tienden a tomar una postura proactiva hacia el cumplimiento y hacia la protección contra el crimen financiero”.

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